导读
若延后至超过法定全额退休年龄才请领社会安全金，每延一年，给付可增加8%，最晚可延到70岁。若法定全额退休年龄为67岁(1960年或之后出生者适用)，每月支票最多可增加24%。若通膨平均每年3%，但储蓄每年只成长2%，就会落后于通膨。
【编辑部】这对你意味着什么
文章指出通膨可能严重威胁退休计划，专家建议延后请领社会安全金、持有合适投资并建立弹性退休支出计划。若延后至超过法定全额退休年龄才请领社会安全金，每延一年给付可增加8%，最晚可延到70岁；若法定全额退休年龄为67岁(1960年或之后出生者适用)，每月支票最多可增加24%。文章提到通膨平均每年3%时，储蓄每年只成长2%就会落后于通膨，股票历史上能提供超越通膨的长期成长。建议把必要支出与非必要支出分开，定期检视预算，在市场走跌或必要支出暴增时暂时减少非必要支出。
通膨可能严重威胁退休计划。专家建议，延后请领社会安全金、持有合适投资，并建立弹性的退休支出计划，有助降低通膨侵蚀，让退休储蓄更耐久，示意图。（取材自pexels.com@ SHVETS production）
AI摘要 文章摘要整理： 面对通膨威胁退休生活，专家建议以延后领社安金、配置合适投资与调整支出弹性，来提升退休资产的抗通膨能力。
通膨可能严重威胁退休计划。专家建议，延后请领社会安全金、持有合适投资，并建立弹性的退休支出计划，有助降低通膨侵蚀，让退休储蓄更耐久。
The Motley Fool报导，通膨可能严重威胁退休计划，虽然通膨不总像现在这样直接冲击每个人，但仍可能造成问题。好消息是，通膨不必然会成为退休生活里不可避免的威胁。以下三项重要作法，可让你在对抗通膨时占上风。
若延后至超过法定全额退休年龄才请领社会安全金，每延一年，给付可增加8%，最晚可延到70岁。若法定全额退休年龄为67岁(1960年或之后出生者适用)，每月支票最多可增加24%。通膨一旦飙升，较高的每月给付就尤显重要。社会安全给付每年会依生活成本调整(COLA)，目的是让给付跟上通膨。起点给付较高，长期下来调增的金额也会更大。
当然，延后请领不一定适合每个人。做出社会安全金请领决定时，须考量健康、预期寿命及其他因素，但若等待期间能以退休储蓄或其他收入负担开销，延后到70岁请领，可能更容易在晚年因应通膨。
把所有退休储蓄都放在现金或低收益投资，或许会觉得这样做最保险，但长期下来可能承受巨大的购买力风险。若通膨平均每年3%，但储蓄每年只成长2%，就会落后于通膨。从历史来看，股票能提供超越通膨的长期成长。尽管股市可能波动，但由优质公司或指数基金组成的分散投资组合，有助于储蓄跟上通膨，同时避免承担过度风险，尤其是只把股票配置在投资组合的一部分时。
合适的股票比重与投资配置，取决于个人的风险承受能力及收入需求。对某些人来说，65%股票配置可能可行，对另一些人而言，50%可能最理想。无论选哪一种比例，目标都是在成长与稳定之间取得平衡，以支应短期和长期的提领需求。
即使投资组合有策略、每月社安金给付提高，若支出计划太僵化，通膨仍可能带来财务压力。当开销飙升时，保持弹性很重要，因为削减支出几个月，可能让储蓄撑得更久。首先，把住房、食物、水电与医疗等必要支出，与旅游、娱乐等非必要支出分开。这种区分可协助你判断，若物价涨得比预期快或投资表现不佳时，该从哪里调整支出。
另外，也要定期检视预算，若市场呈现走跌或必要支出暴增，暂时减少非必要支出，有助于避免储蓄流失。
来源：世界日报
【编辑部】今日讨论
你是否考虑过延后领取社会安全金到70岁，或者调整投资组合中的股票比例来应对通膨？
